string(7) "interna" Planificación patrimonial | 26 abril, 2019

¿Es tan importante disponer de liquidez cómo las inversiones seguras?

Ricardo Ramírez Wealth Planning

Empresas familiares: ¿Porqué sobreviven?

Las empresas familiares se pueden convertir en una fuente de conflictos entre los diferentes miembros de la familia que la constituyen.  Sin embargo, ¿por qué hay empresas familiares que han sido muy exitosas en el relevo generacional y otras no? Descubra con BBVA en Suiza cómo un protocolo familiar puede contribuir al éxito.

Disponer de liquidez en determinados momentos puede ser tan importante como hacer inversiones seguras o que éstas sean rentables. En el transcurso de la vida surgen momentos en los que la necesidad de liquidez puede ser determinante para el futuro del patrimonio familiar.

Las consecuencias de una falta de planificación, en el caso de fallecimiento de la persona, pueden tener consecuencias muy negativas para la familia. Una de las cargas más dolorosas de la pérdida, en el aspecto económico, es cuando se trata de un empresario o un profesional de elevadas rentas, por ser el principal generador del patrimonio.

Ejemplos de cómo la falta de esa previsión de liquidez puede afectar seriamente al futuro del resto de los miembros de la familia y de su capital son:

  1. El fallecimiento del principal generador de rentas: cuando se trate de un profesional altamente remunerado puede generar una importante falta de liquidez a la familia ya que frecuentemente tienen un elevado nivel de gastos. Es muy complicado interrumpir o reducir estos gastos de golpe y esto podría obligar a la venta de patrimonio a cualquier precio en lugar de hacer una venta ordenada.
  2. Igualmente, cuando hay un impuesto que grava las herencias, la familia se verá obligada al pago de este impuesto sin disponer de la liquidez suficiente.
  3. En ocasiones, unos hijos están muy implicados en la gestión de la empresa familiar y otros tienen otras dedicaciones alternativas. Es posible que los fundadores prefieran que los gestores de la empresa les sucedan como dueños pero no disponen de activos líquidos con los que compensar al resto de los hijos.

Para dar respuesta a estas situaciones, existen modalidades de seguro de vida que se basan en realizar un desembolso inicial que generará el flujo suficiente para cubrir el coste de la prime de riesgo de fallecimiento. Estos seguros, al ser una cobertura de riesgo y no una clase de activo, deben tener un enfoque alejado de la variabilidad de las bolsas. Numerosas compañías de seguros internacionales están ofreciendo rentabilidades mínimas garantizadas con coberturas elevadas para el caso de fallecimiento.

Los seguros internacionales tienen como principal ventaja contar con muy pocas excepciones al pago de los beneficios y que este pago es inmediato e independiente de los tramites testamentarios obligatorios en el país de residencia del asegurado.

Para la contratación de estas soluciones patrimoniales basadas en seguros de vida internacionales, es importante contar con el asesoramiento de un ‘bróker’ independiente que propondrá y buscará la mejor solución para cada caso. A través de su asesor financiero, BBVA Suiza puede ponerle en contacto con un profesional altamente cualificado que velará por encontrar la mejor solución para sus intereses.

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